Extrasul de cont - informații amănunțite și răspunsuri pe înțelesul tuturor

Extrasul de cont este un document oficial folosit în domeniul financiar, atât în scop personal (persoană fizică), cât și în scop corporativ. Acesta este confidențial și rezumă activitatea unui cont bancar pe o anumită perioadă de timp, de obicei pentru 30 de zile.

Cuprins:

1. Ce înseamnă extrasul de cont și la ce folosește
2. Extrasul de cont: de ce este important să citești extrasul de cont și cum să o faci în mod corect
3. Extrasul de cont: tipuri și cum se pot obține
4. Extrasul de cont - tot ce trebuie să știi despre siguranța datelor tale bancare

1. Ce înseamnă extrasul de cont și la ce folosește

Instituțiile financiare trebuie să furnizeze toate tranzacțiile efectuate într-o anumită perioadă de persoane fizice sau companii, după cum urmează: credite, plăți, debite, comisioane sau solduri bancare. Acest document servește ca un jurnal formal al tuturor activităților care au loc în cont. Un model de extras de cont îl poți găsi dacă accesezi aplicația online sau intri în contul de client online pe care băncile îl pun la dispoziție.

Extrasul de cont este generat anual, trimestrial sau lunar, iar în unele cazuri la cerere. Dacă dorești să fii la zi cu toate cheltuielile pe care le întreprinzi și vrei să-ți faci un plan de economii, extrasul de cont poate să fie un instrument valoros. Companiile trebuie să aibă o bază solidă a tuturor tranzacțiilor care intră și ies din sistem, de aceea extrasul de cont este un document foarte important pentru buna activitate financiară a organizației. De asemenea, extrasele de cont sunt recurente ceea ce înseamnă că au o dată scadentă. Ia legătură cu banca pentru a afla data la care este emisă scadența și nu pierde din vedere să verifici mereu email-ul sau aplicația online pentru a fi la zi cu toate notificările.

2. Extrasul de cont: de ce este important să citești extrasul de cont și cum să o faci în mod corect

Extrasul de cont este necesar în multe situații, iar clientul trebuie să-l citească în mod corect.

De ce? Iată:

• Urmărirea periodică a cheltuielilor
  Câteodată nu îți dai seama și cheltui peste măsură, iar la sfârșitul lunii, când tragi linie îți dai seama că ești pe minus. Dacă urmărești cu regularitate tranzacțiile de pe extrasul de cont sunt șanse mari să te abții de la cumpărături inutile. De altfel, urmărirea periodică a tranzacțiilor te ajută să-ți faci un plan de economii structurat, iar pe termen mediu și lung un plan de economii bine structurat
• Evitarea posibilelor tranzacții frauduloase
  Fraudele financiare, mai ales electronice cresc de la an la an. Infractorii sunt din ce în ce mai inventivi, iar nevoia de siguranța este din ce în ce mai pregnantă. De aceea, extrasul de cont este cel mai important document care poate fi folosit ca dovada a unei astfel de infracțiuni, iar urmărirea regulată a tranzacțiilor este necesară și la caz, sesizată bancă fără întârziere.
• Pentru a ține sub control taxele percepute de bănci
  Băncile pot percepe comisioane pentru diferite tranzacții despre care este posibil să nu știi. De exemplu, unele bănci percep taxe pentru obținerea unui extras de cont fizic, emiterea unui carnet duplicat, taxa anuală pentru cardul de debit, depășirea pragului de tranzacție pe cardul de debit sau retragerea completă a banilor din cont, adică imposibilitatea de a menține un sold minim în cont, și lista poate continua. De aceea, nu poți să fii la zi cu toate aceste aspecte decât în momentul în care verifici extrasul de cont bancar.
• Pentru a obține împrumuturi
  Extrasul de cont este necesar atunci când dorești să faci un împrumut bancar pentru a-ți fi verificată identitatea și pentru a face o dovadă a veniturilor actuale

Extrasul de cont se ia din aplicația de internet banking pe care aproape orice bancă o deține sau de la ghișeul oricărei bănci din cea mai apropiată locație din zonă. De altfel, în ultimii ani, cu precădere post-pandemie au crescut simțitor serviciilor bancare online, multe instituții oferind acum extrase de cont electronice care au avantaje, dar și dezavantaje, părerile în acest caz fiind împărțite:

• extrasele de cont în format electronic sunt preferate de generația Milenialilor și Z putând fi accesate din orice colț de lume fără să fie nevoie de prezența lor fizică, aspect care scutește timp și energie
• extrasele de cont în format electronic sunt sustenabile contribuind la reducerea utilizării de hârtie, fiind prietenoase cu mediul înconjurător și reducând considerabil emisia de carbon
• extrasele de cont în format electronic sunt susceptibile la hacking sau phishing dacă deținătorii de cont nu respectă standardele și practicile corecte în ceea ce privește securitatea cibernetică
• extrasele de cont în format fizic se pot pierde ușor sau fura cu rea intenție

Este necesar să citești corect extrasul și să-l interpretezi cu acuratețe, de aceea ia în vedere următoarele aspecte:

• citește cu atenție data de începere și încheiere a raportului din extrasul de cont; de exemplu, (1 septembrie-30 septembrie)
• asigură-te că informațiile sunt corecte: numele, adresa și numărul de cont al titularului(lor) de cont și atunci când este cazul notifică banca cu privire la orice schimbare
• verifică dacă numele firmei și toate informațiile de contact sunt afișate corect, în caz contrar anunță de urgență banca
• verifică rezumatul extrasului de cont care conține absolut toate tranzacțiile care au avut loc în mod general sau într-o anumită perioadă de timp
• verifică activitatea contului care conține absolut toate tranzacțiile făcute, inclusiv posibilele activități neautorizate

3. Extrasul de cont: tipuri și cum se pot obține

Există trei tipuri principale de extrase de cont care, care puse laolaltă pot oferi o imagine clară asupra stării financiare a unei afaceri. Acestea sunt următoarele:

1. Extras de cont bancar care este cel mai comun tip de extras de cont furnizat de bănci. Include informații despre conturile curente, conturile de economii și, uneori, include informații despre soldurile de credit și cele ipotecare. Tot aici se găsesc înregistrate depozitele, retragerile, dobânzile câștigate sau orice comisioane percepute de bănci
2. Extras de cont pentru investiții care este furnizate de firme de brokeraj sau fuonduri de pensii private. Acest tip de cont sintetizează performanța investițiilor, a dividendele, a dobânzile primite, cât și a câștigurilor și pierderile de capital, plus a i comisioanele asociate, de regulă cu gestionarea investițiilor din portofoliu
3. Extras de card de credit care este emis de bănci și unde se detaliază achizițiile efectuate cu cardul, dobânda acumulată, comisioane, plățile și soldul restant curent. De altfel, acesta este un instrument esențial pentru gestionarea datoriilor de pe cardul de credit și pentru a fi la curent cu toate cheltuielile aferente
4. Extrase de cont pentru afaceri pentru raportarea internă și externă, care detaliază cheltuielile, veniturile și soldurile restante de la clienții și furnizori.
5. Extrase de cont pentru împrumuturi

Pentru persoanele care au împrumuturi bancare, inclusiv ipoteci sau împrumuturi personale, extrasele de acest tip detaliază plățile efectuate, soldurile restante, dobânda acumulată sau comisioanele suplimentare.

Dacă te-ai hotărât că ai nevoie de un extras de cont trebuie să ții cont de următorii aspecte:

• Cunoaște-ți clar nevoile
  Înainte de a solicita un extras de cont este important să stabilești perioada pentru care ai nevoie de acele informații. Majoritatea băncilor furnizează extrase lunare, dar poate dorești un extras trimestrial sau anual pentru declarațiile fiscale. Reține că sunt bănci care permit obținerea unor intervale de date personalizate
• Folosește cu încredere platforme de creditare online
  La ora actuală, totul este mai simplu datorită serviciilor online care oferă credite de nevoi personale și nu numai în doar câțiva pași și din confortul casei
• Mergi la bancă și cere extrasul de cont
  Dacă preferi să fii fizic la ghișeul băncii, atunci ai nevoie să iei cu tine buletinul și să furnizezi casierului bancar detaliile contului cerute. De asemenea, este nevoie să explici că ai nevoie de un extras de cont și să specificați intervalul de timp. Unele bănci pot percepe o taxă pentru extrasele fizice, mai ales dacă acestea acoperă perioade mai vechi, iar suma cerută depinde de fiecare bancă în parte.

Mai mult decât atât, se poate obține credit fără extras de cont prin intermediul creditelor de nevoi personale online foarte la îndemână, rapide și sigure. Atunci când ai nevoie de rezolvare imediată, poți apela la linia de credite furnizată de site-ul nostru, cu acces ușor la sume variabile între 200 și 200.000 de lei. Chiar și în cazurile în care este nevoie de o refinanțare de credit există variante avantajoase și soluții eficiente.

4. Extrasul de cont - tot ce trebuie să știi despre siguranța datelor tale bancare

În general, toate instituțiile bancare au sisteme performante de detectare a fraudei, dar este necesar ca titularul contului în prealabil să vegheze și el asupra siguranței datelor sale bancare. Totodată, extrasele bancare au fost concepute ca linia întâi de apărare împotriva fraudei. Așadar, prin revizuirea sistematică a mișcărilor desfășurate în cont, poți detecta cu lejeritate orice tranzacție neautorizată și poți lua măsuri imediate.

Dacă sesizezi o activitate suspectă sună de urgență la bancă și raportează situația. De asemenea, atacurile de phishing s-au întețit în ultima perioadă și fii cu băgare de seamă dacă observi așa ceva.

De cele mai multe ori, apar ca o urgență falsă, fie pe e-mail, fie prin sms, așa că fii rezonabil și suspicios în situații precum: mesaje că al tău cont întâmpină probleme, mesaje de solicitări imediate de deblocare a contului, verificări de tranzacții online sau efectuări de plății online etc. Întotdeauna trebuie să accesezi extrasele electronice prin site-ul oficial sau aplicația online a băncii și niciodată nu trebuie să faci clic pe linkuri suspecte.

În concluzie, extrasele de cont sunt instrumente vitale în gestionarea propriilor finanțe și cele de afaceri. Atât forma fizică de hârtie, cât și cea de tip digital, oferă o descriere detaliată a activităților financiare ajutând astfel, persoanele și afacerile să urmărească cheltuielile, să mențină înregistrările financiare și să gestioneze în mod proactiv finanțele.